Где лучше открывать расчетный счет для своего бизнеса

Открытие расчетного счета при ведении бизнеса, предпринимательской деятельности и того же арбитража трафика становится все актуальнее. Если человек работает сам на себя, не занимается перепродажей готовой продукции и не имеет сотрудников, он может быть самозанятым и принимать деньги на карту физического лица. Но здесь имеется ограничение: годовой доход не должен быть выше 2 400 000 рублей, это в среднем 200 000 в месяц. Если же превысить этот лимит или нанять сотрудников, то без открытия, как минимум, ИП не обойтись. А здесь уже своей карточкой проводить все операции не получится. Для ООО расчетный счет вообще является первоочередной необходимостью, ведь по закону любое юридическое лицо обязано его иметь. Поэтому важно знать, в каких банках лучше открывать расчетный счет, и какие дополнительные услуги они предлагают своим бизнес-клиентам. В этом сегодня и разберемся.

Ограничения для ИП

Без расчетного счета индивидуальные предприниматели не смогут проводить сделки, превышающие по сумме 100 000 рублей и заключать сделки с иностранцами в валюте, они не будут допущены к тендерам по государственным и коммерческим закупкам, а также не будут иметь возможности расплачиваться с партнерами по безналу. Также ИП без расчетного счета не смогут при необходимости подключить эквайринг или получить кредитные средства на развитие своего бизнеса. Если у ИП нет счета для бизнеса, у налоговой службы появятся вопросы к поступлениям на карту физического лица. В общем, пора подробнее присмотреться к банкам и их условиям.

Тинькофф Бизнес

У банка Тинькофф насчитывается уже более 800 000 бизнес-клиентов. При этом банк существует на рынке уже 15 лет и признан системно значимой компанией.

Чтобы открыть расчетный счет в Тинькофф, не нужно посещать офис, достаточно заполнить заявку на сайте. Все документы представитель банка доставит бесплатно. Открытие счета, как и в большинстве банков, производится бесплатно, а стоимость обслуживания начинается от 490 рублей в месяц для начинающих предпринимателей. Клиенты банка получают в свое распоряжение удобное мобильное приложение, бизнес-карту, возможность принимать платежи по QR-коду без комиссий. Дополнительные услуги предусматривают использование онлайн-бухгалтерии, прием платежей в интернете, торговый эквайринг и онлайн-кассу, предоставление рассрочки для клиентов.

Для привлечения новых клиентов предоставляются сервисы по работе с маркетплейсами и конструктор сайтов. Партнеры банка дарят его клиентам множество бонусов, например, 3 месяца бесплатного хостинга, удвоение платежа на таргетированную рекламу, 5 000 рублей на запуск контекстной рекламы, регистрацию магазина и доставку 100 товаров на зарубежном маркетплейсе, 20% скидку для поездок в такси и многое другое.

Газпромбанк

Самый простой бизнес-тариф в Газпромбанке обойдется в 550 рублей в месяц. Сюда включено 7 платежей в рублях, 50 000 рублей переводами на счета физических лиц и выдача наличных от 1,5%. Во все тарифы входит мобильный банк с простым и понятным интерфейсом. Имеется и полноценный личный кабинет для управления финансами. Реквизиты счета будут готовы в течение 5 минут после его открытия. При оплате сразу на 6 или 12 месяцев предоставляются скидки. Техническая поддержка работает в круглосуточном режиме, поэтому наедине со своей проблемой вы не останетесь. Также у банка имеется собственный ассистент Андрей в Telegram.

Дополнительные услуги включают торговый эквайринг и предоставление кредитных каникул. Партнеры организации предлагают бухгалтерское обслуживание и юридическое сопровождение по льготным тарифам.

МТС Банк

Этот банк имеет уже 3 000 000 активных клиентов. Здесь постарались максимально упростить процедуру открытия счета и его использование. Для подачи заявки не требуется посещение офиса, и для заявки ИП достаточно только паспорта. Что примечательно, в линейке имеется тариф без абонентской платы. Он позволяет делать бесплатные переводы в другие банки, ежемесячно переводить до 1 000 000 рублей на счета физических лиц и такую же сумму снимать наличными без комиссий. Выпускается бизнес-карта, которая является бесплатной в первый год использования, а затем обходится в 100 рублей ежемесячно. При этом на остаток средств на счете начисляется 1% годовых, а за покупки по бизнес-карте предусмотрен кешбэк до 5%. Специальные депозиты для бизнеса позволяют получать до 7,4% годовых.

Из дополнительных услуг стоит отметить автоматизацию работы с самозанятыми, возможность бесплатно открыть валютный счет, гибкий зарплатный проект, льготную ставку по кредитованию, удобный эквайринг. Управлять средствами можно через личный кабинет и мобильное приложение.

Альфабанк

По статистике, каждый пятый бизнесмен в России выбирает Альфабанк для сопровождения своего бизнеса. Этот банк разработал уникальную программу, которая позволяет предпринимателям получать деньги от банка. За открытие счета полагается до 4 500 рублей. За операции по счету начисляются баллы, ими можно оплачивать банковские услуги или менять на реальные рубли. По 1 000 рублей будет начислено за активацию карты и первую постановку контракта на учет, по 500 рублей полагается за открытие валютного счета, размещение депозита, установку терминала эквайринга и открытие накопительного счета.

Тарифная линейка разработана с учетом потребностей бизнесов разного уровня: начинающего, сезонного, развивающегося. При поступлениях до 750 000 рублей в месяц абонентской платы не предусмотрено, взимается лишь 1% от поступлений. Клиенты получают карту Альфа-Бизнес с бесплатным обслуживанием на полгода и кешбэком до 5%, 3% на остаток по счету, интернет-банк и мобильное приложение, а также возможность оплачивать налоги и переводить деньги на счета партнеров внутри банка без комиссий.

Партнеры банка дарят бесплатное создание интернет-магазина на конструкторе, 30% скидку на конструктор онлайн-документов, деньги на размещение вакансий и другие бонусы.

РайффайзенБанк

Райффайзен Банк работает в стране с 1996 года, он входит в ТОП системно значимых банковских организаций. Его не затронули санкции, поэтому он работает в привычном режиме и позволяет получать деньги с Google AdSense. Все финансовые сервисы функционируют без ограничений и в полном объеме. Предприниматели могут стать клиентами банка, оставив заявку на сайте. Сразу после этого будут доступны рублевые реквизиты для работы. Агент привезет на дом все необходимые документы. Валютный счет открывается самостоятельно в личном кабинете клиента.

Здесь также предусмотрен бесплатный тариф за 0 рублей. В нем имеются безлимитные исходящие платежи, переводы физлицам без комиссии до 1 500 000 рублей в месяц, снятие наличных до 1,5 миллионов за 0% и пополнение счета наличными за 0,99%. Мобильный банк и интернет-банк включены во все тарифы. Моментальная карта для бизнеса позволяет иметь круглосуточный доступ к имеющимся средствам на своем расчетном счете.

ВТБ

Для открытия расчетного счета в ВТБ нужно оставить лишь номер телефона на сайте. Банк позволяет зарегистрировать бизнес без визита в ФНС, получить юридическую поддержку онлайн, зарегистрировать товарный знак. При открытии счета оформляется пластиковая карта с кешбэком. Имеется мобильный банк под iOS.

Для начинающего бизнеса разработан тариф, платить за который по 199 рублей в месяц нужно будет только с четвертого месяца обслуживания. За переводы физическим лицам взимается от 1%, за снятие наличных от 2,5% от суммы, за внесение наличных от 0,5%. Во всех пакетах предусмотрено открытие счетов в рублях и валюте, выпуск виртуальных карт, депозиты на срок от одного дня, зарплатные проекты и скидки на сервисы партнеров. Имеется и тариф вообще без абонентской платы, позволяющий оплачивать только то, чем вы действительно пользуетесь.

Точка

Банк Точка специализируется на услугах для малого и крупного бизнеса. Он позволяет зарегистрировать ИП и ООО, а также бесплатно открыть счет. Преимущество заключается в беспроцентных платежках предпринимателям и юридическим лицам без ограничений по их количеству. На сумму остатка на счете начисляется кешбек от 3 до 7%. Служба поддержки банка помогает с выгодным расчетом налогов и взносов, настройкой кассы, стартом продаж на популярных маркетплейсах и запуском рекламы. Саппорт доступен по телефону или в чате.

Тарифы созданы таким образом, чтобы клиент мог ничего не платить, если по счету нет движений средств. Из дополнительных услуг стоит отметить наличие электронного документооборота, торговый, мобильный и интернет-эквайринг, онлайн-кассы, кредиты и депозиты для бизнеса. Интернет-банк корректно работает на любом устройстве и позволяет видеть компании, счета, карты, балансы и бухгалтерию на одном экране.

Открытие

Банк Открытие также ориентирован на бизнес-клиентов. В линейке его тарифов есть бесплатный пакет, позволяющий совершать переводы юридическим, физическим лицам и ИП, бесплатно пополнять счета, снимать наличные за 1,69%. Имеется сразу несколько бизнес-карт: физические и виртуальные карты Мир с кешбэком, а также кредитные бизнес-карты. Работает интернет-банк для компьютера и мобильное приложение, отображающее баланс и всю историю операций.

Партнеры компании предоставляют до 30 000 рублей на первую таргетированную рекламную кампанию в VK, до 5 000 рублей на подписку Яндекс Бизнес, 30 дней на бесплатное размещение вакансий на сервисе HeadHunter и 1 месяц на бесплатное использование онлайн-бухгалтерии. Сервис «Налоговая копилка» позволяет получать до 2,5% на остаток по счету.

СберБизнес

По утверждению банка, его услугами пользуется каждый второй российский предприниматель. Чем же привлекает банк бизнесменов? Возможно, наличием бесплатного тарифного плана, в который входит виртуальная бизнес-карта, переводы физическим лицам до 300 000 рублей без комиссии и бесплатные переводы юрлицам внутри банка. За внесение наличных взимается 0,3%. Важно, что если на оплаченном тарифе не было операций в течение месяца, он автоматически продлевается на следующий месяц.

В рублевых пакетах услуг клиентам предоставляются бесплатные сервисы: электронный документооборот, услуги юриста, отчетность в государственные органы, онлайн-бухгалтерия для ИП на 6% налоге. Партнеры Сбера предоставляют год бесплатного использования программы 1С, месяц рекламы на картах 2ГИС, тест-драйв номера 800 на 2 месяца и другие бонусы.

Циfра банк

Цифра банк позволяет открывать, обслуживать счета, совершать до сотни платежей в месяц и выводить до 3 миллионов рублей в месяц бесплатно. Счета могут быть открыты в разных валютах: RUB, USD, EUR, CNY, KZT и AMD. На любом из тарифов клиентам предоставляется персональный менеджер.

Корпоративные карты дают возможность снимать до 100 000 рублей наличными в любом банкомате. Также имеется интернет-эквайринг, зарплатный проект и возможность открывать депозиты через интернет-банк без каких-либо ограничений по суммам.

Blanc

Бланк в качестве банка для своего бизнеса уже выбрали 50 000 предпринимателей. Он отличается от конкурентов гибкой подпиской, которая настраивается под индивидуальные потребности клиента. Отрегулировать можно количество ежемесячных платежей юридическим лицам и предпринимателям, сумму средств на переводы и количество денег, которое требуется снимать в банкоматах.

Интерфейс личного кабинета позволяет планировать будущие доходы и распределять их траты на разные цели: налоги, зарплаты, оплату товаров, накопления и так далее. Бланк разработал удобное мобильное приложение без перегруженного интерфейса. В службе поддержки компании работают живые люди, которые всегда готовы прийти на помощь. А на минимальный остаток начисляется 7% годовых.

ПСБ

Банк ПСБ хорош тем, что на любом тарифе обслуживание составляет 0 рублей. На весь процесс открытия счета уходит не более часа. Стартовый пакет позволяет делать неограниченные переводы юридическим лицам и предпринимателям, беспроцентные переводы физическим лицам ограничены 10 миллионами рублей, а при зачислении на счет до 3 000 000 комиссия составит всего 0,9%.

Мобильный банк от ПСБ входит в тройку лучших мобильных банков для бизнеса в стране. В Telegram и WhatsApp имеется бизнес-менеджер, позволяющий выставлять счета, оплачивать их, получать выписки и смотреть данные об остатках. Бизнес-карта возвращает до 10% кешбэком на выбранные категории, а все расходы на прием платежей компенсируются банком за счет госпрограммы. Партнеры дарят клиентам ПСБ бонусы на общую сумму около 400 000 рублей. Среди партнеров имеются рекламные сети, интернет-бухгалтерия, сервис создания сайтов, услуги перевозок и доставки.

Выводы

Какой-то конкретный банк мы порекомендовать не можем, ведь его выбор будет зависеть от ваших личных предпочтений и потребностей. Кому-то важно наличие бесплатного или гибкого тарифа, кому-то требуются неограниченные лимиты на переводы или беспроцентное снятие денег в банкоматах, кто-то хочет открывать счета в иностранных валютах или иметь возможность выпускать виртуальные карты. Мы собрали ведущие банки и отметили их ключевые преимущества для бизнеса, в первую очередь для начинающих интернет-предпринимателей, а итоговый выбор все равно будет за вами. Успеха!