Крипта RIP? Запрет криптовалюты Центробанком, возможные последствия для арбитражников и будущее крипто-ниши

Привет, Мафиози!

16 декабря 2021 года одно из старейших новостных агентств мира – издательство «Рейтер», ссылаясь на приближенных к ЦБ инсайдеров, опубликовало весьма пугающую статью о планах Центробанка относительно дальнейшей судьбы криптовалют на территории Российской Федерации.

Статья тотчас же вызвала уйму ажиотажа как среди наших с вами коллег по цеху, так и среди прочих представителей интернет-комьюнити. Оно и понятно, ведь прогнозы «Рейтер» весьма неутешительны – начиная от возможного запрета инвестиций в крипту, и заканчивая полным запретом криптовалюты и всего, что с ней связано на территории Российской Федерации. Однако так ли всех плохо на самом деле? Давайте разбираться!

Крипта – RIP?

Суть статьи «Рейтер» следующая – два анонимных источника, приближенных к Центробанку РФ, сообщили изданию о том, что ЦБ в настоящий момент времени находится в активной фазе переговоров с экспертами и крупнейшими участниками рынка о возможности запрета крипты и последствиях такого решения.

На данный момент, по мнению Центробанка, существует два возможных варианта развития событий:

• Запрет всех новых инвестиций в криптовалюту. При этом те, кто уже вложился в крипту, смогут спокойно продолжать ей пользоваться, но покупать новую крипту они более не смогут.
• Абсолютный запрет всех операций, связанных с криптовалютой за исключением пока что не существующей государственной крипты.

Кроме того, Центробанк, якобы, продемонстрировал участникам переговоров пилотную версию законопроекта, расширяющего список активов, относящихся к деятельности паевых инвестиционных фондов, и запрещающий какие-либо вложения во все, на что влияет курс цифровых валют.

Среди возможных мер воздействия, по информации инсайдеров, Центробанк не скупился на методы, предлагая использовать все доступные Государству инструменты – начиная от космических штрафов, и заканчивая уголовной ответственностью.

Обусловлено все это, якобы, тем, что один лишь известный Центробанку объем операций с криптой среди граждан РФ по состоянию на конец 2021 года превысил 350 миллиардов рублей. А «в тени», якобы, крутятся еще более баснословные суммы.

В качестве подтверждения слов инсайдеров, «Рейтер» приводит ноябрьскую цитату первого зампреда Центробанка Ксении Юдаевой:

«Нам необходимо последовать примеру Китая, полностью запретившего гражданам любые операции с криптовалютой в мае 2021 года – иначе этот рынок мы никак не сможет регулировать»

С чего все начиналось

Несмотря на то, что буквально пару месяцев назад – 12 октября 2021 года, в ходе проводимой в МГИМО лекции «Цифровизация финансовых рынков», замминистра финансов Алексей Моисеев заявлял, что, вопреки негативному опыту европейских стран, Государство не планирует внедрение в законодательную базу каких-либо изменений относительно будущего криптовалюты», сегодня мы видим то, что видим. Крипта в Рунете находится под угрозой полного запрета. Вот тезисная выдержка из лекции Алексея Моисеева:

«Посмотрите на Швецию – они допустили у себя криптовалюту, и все закончилось тем, что национальной валютой нельзя расплатиться за кофе в кофейне Стокгольма. Вместо шведских Крон вас просят заплатить криптовалютой.

Безусловно, российский гражданин имеет право открывать какие угодно валютные кошельки. В том числе за пределами Российской Федерации. Более того, наши граждане могут свободно приобретать за рубежом криптовалюту и пользоваться ею на свое усмотрение.

Мы ценим наш финансовый суверенитет. Полагаю, следует доработать Гражданский кодекс и дать определение таким понятиям как: цифровая валюта и защищенная технологией блокчейн информация.

Очевидно, что в ближайшем будущем эти технологии займут свою нишу в жизнедеятельности граждан и будут повсеместно использоваться. У нас нет планов что-либо менять, во всяком случае пока»

Более того, примерно в это же время глава комитета Госдумы по финансовым вопросам Анатолий Аксаков заявлял следующее:

«Безусловно, нам нужно проработать и записать четкие государственные нормы, которые защитят неквалифицированных инвесторов от вложения в сомнительные проекты, связанные с криптовалютой – вероятность получения большой доходности крайне соблазнительна для инвесторов, и они забывают о возможных рисках».

Вроде бы ничего и не предвещало беды – Государство идет в ногу со временем и старается защитить своих граждан от потенциальных рисков для них в рамках возложенных на него полномочий. Однако у «Рейтер» крайне хорошая репутация в мире, и, скорее всего, опубликованная ими информация от инсайдеров, увы, окажется правдой.

В пользу этой версии говорит и общий анализ «официального настроения» правительственных решений, связанных с криптой. Приведем хронологию:

• 24.01.14 – Глава Сбербанка Герман Греф направляет президенту письмо с просьбой не накладывать ограничения на крипту, называя это шагом в прошлое. В этот же день на форуме в Давосе он заявляет: «Криптовалюта — интереснейший плод международной экономической деятельности, ломающий парадигму эмиссии. Ее априори не стоит запрещать».

• 27.01.14 – Пресс-служба Банка России публикует извещение о том, что все операции с «виртуальными валютами» являются спекулятивными. Особое внимание уделяется криптовалютам, которые из-за высочайшей степени анонимности могут быть использованы преступниками для оплаты противоправной деятельности. При этом в извещении также указывается, что операции по обмену криптовалюты могут рассматриваться как пособничество терроризму.

• 06.02.2014 – Росфинмониторинг публикует статью, в которой использование криптовалюты приравнивается к операциям, направленным на легализацию («отмывание») денег, полученных преступным путем, и к финансированию терроризма.

• 12.07.14 – Первый председатель Банка России Георгий Лунтовский на международном банковском конгрессе заявил, что: «Россия наблюдает за криптовалютным рынком и изучает существующие криптовалюты, думая о том, как их оформить в законодательстве»

• 09.08.14 – Глава информационного отдела МУМЦФМ при Росфинмониторинге Евгений Воловик заявляет следующее: «Криптовалюты категорически не относятся к денежным суррогатам, однако часто используются террористами. В России уже заведено несколько уголовных дел по этому вопросу, однако, какие именно – нельзя разглашать в интересах следствия».

• 13.01.15 – в России блокируется доступ к сайту bitcoin.org на основании постановления Невьянского городского суда. Причина блокировки не сообщается. Позже под давлением общественности появились комментарии на эту тему – якобы сервис был заблокирован за то, что используется террористами. Спустя несколько дней решение суда было аннулировано в виду апелляционных жалоб нескольких крупных ИТ-сервисов, использующих криптовалюту.

• 20.03.15 – Заместитель министра финансов Алексей Моисеев делает заявление, что через пару месяцев будет принят закон о блокировке криптовалют и прочих электронных денежных суррогатов. Однако впоследствии его так и не приняли.

• 14.07.15 – Владимир Путин в ходе молодежного IT-форума заявил, что рассматривает возможность использования криптовалют в некоторых видах бизнеса.

• 26.10.15 – Минфин решает ужесточить наказание за выпуск и оборот криптовалют, и предлагает изменения к Уголовному кодексу, которые позволят сажать владельцев криптовалюты на срок до 4 лет.

• 03.10.16 – Зам. главы ФНС Алексей Оверчук публикует открытое письмо от имени ФНС, заявляя, что раз криптовалюта до сих пор не запрещена, ФНС будет рассматривать ее использование как валютные операции. Вдобавок в письме также указано, что раз определения «криптовалюта» в законе нет, то все операции с ней будут облагаться теми же налогами, что и обычные валютные операции.

• 03.04.17 – Зам. главы Минфина Алексей Моисеев заявляет, что Министерство решило подождать, пока криптовалюту запретят в в других странах мира, допуская возможность использования криптовалюты на территории РФ, при условии, что она не будет обменена на реальную валюту.

• 28.08.17 – Минфин начал рассматривать криптовалюту в качестве финансового актива и предложил отнести ее к категории «другое имущество». Вдобавок было высказано предложение разрешить продажу/приобретение криптовалюты только «сертифицированным специалистам». Директор блокчейн-лаборатории РФУ Андрей Варнавский в ответ назвал идею Минфина утопией.

• 31.08.17 – на сайте Прокуратуры Свердловской области было опубликовано разъяснение прокуратуры Октябрьского района города Екатеринбурга, имеющее следующую суть в своем содержании: «Районная прокуратура доводит до сведения, что использование криптовалюты дает основание относить совершаемые с её помощью сделки к пособничеству терроризму».

• 03.09.17 – Прокуратура Костромской области возбуждает уголовное дело против трех человек, совершивших обмен криптовалюты на более чем 500 млн. рублей.

• 15.10.17 – Дикретор Банка России Эльвира Набиуллина заявляет: «Криптовалюту легализировать категорически нельзя. Мы решительно против частных денег».

• 05.12.17 – В нормативно-правовых актах до сих пор отсутствует такое понятие как «криптовалюта». Лефортовская межрайонная прокуратура закрывает дело против крипто-кафе «LavkaLavka» ввиду отсутствия состава преступления. 

• 20.07.20 – Центробанк заявляет о том, что к октябрю выпустит крипто-рубль.

• 20.10.20 – Генпрокурор Игорь Краснов заявляет, что чиновники должны будут в 2021 году указывать в своих декларациях криптовалюту, находящуюся у них в собственности.

Не сложно заметить, что «настроение» официальной позиции Государства по крипте раскачивается «туда-сюда» подобно маятнику. Вполне возможно, что власти попросту прощупывают почву, постепенно «закручивая гайки» вокруг крипты и наблюдая за реакцией общества. 

Кому мешает крипта – чем обусловлен запрет криптовалюты?

Говоря о необходимости запрета криптовалюты, различные чиновники, как правило, озвучивают один из двух собирательных аргументов – «криптой пользуются преступники» и «крипта негативно влияет на бюджет».

В первом случае речь обычно идет о том, что различные криминальные элементы используют крипту в качестве средства оплаты криминальной деятельности, либо же в качестве инструмента для отмывания денег, полученных в ходе такой деятельности. Это возможно благодаря следующим свойствам крипты:

• Высочайшей степени шифрования информации – чтобы установить, кто и куда переводит средства, органам правопорядка нужно невероятно много времени.

• Децентрализованной системе коммуникации – в отличие от банковских расчетов, расчеты криптовалютой осуществляются не через центральные серверы, а напрямую между компьютерами пользователей. С серверами лишь сверяется контрольный хеш.

• Отсутствию логирования информации о девайсах – в отличие от банковских приложений, приложения для расчетов криптой не собирают информацию о «железе» пользователя, а потому доказать, что с конкретного устройства была совершена конкретная операция практически невозможно.

Все это, вроде бы, звучит логично, однако разве отсутствие криптовалюты пару десятилетий назад мешало существовать криминалитету?

Куда ближе к реальности аргументация в пользу того, что криптовалюта негативно влияет на бюджет. Причиной тому:

• Невозможность обложения крипты налогами – у государства нет и априори не может быть доступа к информации, передаваемой в виде зашифрованных блокчейнов. Если в офис банка можно прислать вооруженных сотрудников правоохранительных органов, и заставить его руководство выдать информацию обо всех своих клиентах, то в зашифрованную информацию спецназ не пришлешь. Проще говоря, использование криптовалюты исключает возможность того, что государство «залезет к вам в карман» и проверит, скинулись ли вы в казну.

• Невозможность искусственно корректировать стоимость крипты – в отличие от реальных валют, которые всегда можно напечатать на «валютном станке», «печать» крипты это майнинг. А, как все мы знаем, он требует колоссального количества ресурсов, что делает его абсолютно невыгодным инструментом регулирования рыночных отношений. Проще говоря, повысить стоимость бензина и снизить ценность труда рабочего, напечатав крипту, невозможно.

• Невозможность навязывания бюрократических процедур – использование крипты не позволяет устанавливать извне какие-либо регламенты. Так, допустим, если решите совершить крупную покупку в интересах своего бизнеса, используя обычную валюту, то вы можете столкнуться с лимитом банка, и вам придется собирать гору различных справок по всем возможным инстанциям. Использование крипты исключает подобные ситуации, полностью убирая бюрократический аппарат из схемы взаимодействия между двумя заинтересованными в сделке лицами.

Не сложно заметить, что с точки зрения государства крипта действительно сулит колоссальные риски. В какой-то степени повсеместное использование криптовалюты без должной сознательности со стороны граждан может даже привести к коллапсу государственной системы – а это и система здравоохранения, и правоохранительная система, и система телекоммуникаций, с помощью которой пока что производятся в том числе и расчеты криптой. Одним словом – здесь опасения власти можно понять. И они действительно в интересах граждан.

Однако может ли запрет крипты чем-то помочь? 

Россия – не Китай. Может ли ЦБ в реальности запретить крипту?

Во-первых, следует понимать, что даже в том же Китае с их «Золотым щитом», или, как его шуточно называют ИТ-специалисты – «Великим китайским фаерволом», призванным фильтровать и цензурировать абсолютно весь интернет-трафик в стране, криптой все же пользуются.

Причем, что символично, делают это, как правило, именно криминальные элементы и иностранные агенты, против деятельности которых, якобы, и должна была помочь блокировка криптовалюты. Ну и кибер-специалисты еще. Однако суть не в этом – суть в том, что технически заблокировать крипту практически невозможно.

Мы же с вами помним то, как был заблокирован Телеграм, поэтому переживать о том, что возможность использования криптовалюты заблокируют технически, не стоит. Другое дело – то, что государство имеет возможность мониторинга мест «соединения» крипты с реальной валютой.

В частности, речь идет о:

• Сервисах обмена криптовалюты на рубли.

• Сервисах обмена криптовалюты на другую виртуальную валюту, хранящуюся на счетах в российских банках.

• Сервисах обмена крипты на российскую крипту.

• Также вполне возможен вариант того, что на криптовалютных биржах будут создавать подставных «пользователей», идентифицирующих граждан по факту совершения сделок с криптой.

• Ну, и, естественно интернет-провайдеры, операторы мобильной связи и «родные приложения», интегрированные в прошивку поступающих в Россию телефонов – с их помощью также можно многое отслеживать.

То есть, в случае с теми, кто некомпетентен в ИТ-сфере, Центробанк действительно сможет отслеживать сделки с криптой и применять соответствующие методы воздействий. Впрочем, до блокировки Telegram и о существовании VPN не знало большинство пользователей – появился повод набраться знаний по теме.

Что может сделать ЦБ на самом деле?

В реальности же Центробанк может контролировать ситуацию не через блокировку крипты, а через воздействие на тех, кто будет ею пользоваться. Правда при этом Государство вряд ли станет распыляться на то, чтобы привлекать к ответственности каждого первого пользователя криптовалюты. Скорее всего, все будет следующим образом:

• «Самые правильные граждане» будут и дальше ворочать миллиардами в криптовалюте.

• Те граждане, которые оперируют слишком большими объемами криптовалюты, будут привлекаться к ответственности по мере их выявления.

• Рядовых пользователей будут выборочно «кошмарить», либо публикуя «вбросы» о задержаниях/штрафах/блокировках счетов, либо же случайным образом делать все это с реальными людьми – чтобы другим «неповадно было». Что в конечном итоге приведет к отказу большинства граждан от идеи использования криптовалюты.

Блокировать крипту полностью ЦБ вряд ли рискнет – слишком уж большой капитал там крутится, и слишком большими последствиями чревато такое решение. Россия – не Китай.

 Что делать арбитражникам в случае блокировки криптовалюты?

Во-первых, следует выяснить, каким образом Центробанк в принципе может вас выявить. Разумеется, все используемые механизмы никто и никогда не публикует в открытом доступе. Однако, скорее всего, делаться это будет на основе следующих факторов:

• Необычно большого количества контрагентов — если на один и тот же счет будет поступать более десяти транзакций в день, хотя бы косвенно связанных с криптой (например, при банковском переводе с «засвеченной» карты сервиса обмена крипты на реальную валюту), либо же более пятидесяти транзакций в месяц.

• Необычно большое количество операций, проводимых с обычными денежными средствами – более 30 в день.

• Большие объемы операций – как вариант, это может быть транзакция размером более 100 тысяч в день, либо более 1 миллиона в месяц.

• Слишком малый отрезок времени между поступлениями и списаниями.

• Постоянный остаток на карте менее 10% от проводимых через нее операций.

• С помощью карты не приобретаются товары либо услуги.

• Несколько физических лиц используют одно и то же устройство.

Проще говоря, чтобы не столкнуться с проблемами, достаточно просто не наглеть и не превышать установленные Центробанком лимиты по одной карте. Также декларируйте свои доходы и платите налоги.

Вот что советует адвокат компании Moscow Digital School – Дмитрий Кириллов:

«В законе нет четкого понятия «криптовалюта», да и сами термины, вроде «спекуляция цифровой валютой» или «финансовые суррогаты» не могут быть использованы в качестве доказательной базы злого умысла. Любой юрист без особых проблем развалит подобные дела, если только вас не захотят закрыть специально. А это может быть лишь в том случае, если вы действительно финансируете криминалитет либо террористов. За сокрытие доходов в худшем случае вас просто оштрафуют. Но криптовалюта не может считаться доходом, пока вы не ее конвертировали в рубли».

Также он посоветовал следить за публикуемой на официальных ресурсах Центробанка информацией, и в случае появления там списков с запретом каких-либо конкретных сервисов – воздержаться от их использования. 

Подводя итоги

Тенденция к «закручиванию гаек» в подобных вопросах сама по себе – малоприятное явление. Однако на практике для арбитражников глобально вряд ли что-то изменится. Нужно будет лишь научиться пользоваться новыми техническими средствами и не наглеть, конвертируя огромные суммы.

А вот тех, кто льет на крипту, может ждать как увеличение профита в виду запрета и появления множества сервисов, предлагающих свои услуги в решении этого вопроса, так и уменьшение профита в виду невозможности рекламировать крипту открыто. Здесь только время покажет, как все будет на практике.

Надеемся, мы помогли вам лучше разобраться с данным прецедентом. Следите за темой, чтобы быть в курсе событий – с государством лучше не шутить. 

Удачи, друзья!